Autofinanzierung – Welche Moeglichkeiten gibt es
Autofinanzierung – Welche Möglichkeiten gibt es?
In vielen Haushalten sind die benötigten Summen zur Anschaffung eines Autos nicht als Eigenkapital vorhanden. Entweder reichte die Zeit zum Ansparen nicht aus, das bisherige Fahrzeug hatte einen Unfall oder es erlitt einen kapitalen Defekt. Die Situation ist nicht ausweglos, denn das neue Auto kann auf verschiedenen Wegen finanziert werden. Dabei kommen verschieden Möglichkeiten wie Leasing, Ratenkredit oder Finanzierung über den Autohändler in Frage. Die Modelle zur Beschaffung bieten alle Vor- und Nachteile und müssen durch jeden Käufer individuell auf die eigenen Bedürfnisse untersucht werden. Im folgenden finden Sie eine von Autokredit-Infos.de zusammengestellte Liste mit allen notwendigen Informationen, welche Sie für die erfolgreiche Finanzierung benötigen.
Fahrzeugleasing für Privatleute ist umstritten
Viele Werbeanzeigen betreffen das Privatleasing von Fahrzeugen mit attraktiven Monatsraten. Beim Leasing wird in der Regel eine Anfangssumme gezahlt, für die vereinbarte Laufzeit des Leasings eine Monatsgebühr und am Ende der Laufzeit steht entweder eine Restkaufsumme oder die Rückgabe des geleasten Fahrzeuges zur Debatte. Während der Nutzungszeit des Autos darf nur ein vorher vereinbartes Kontingent an Kilometern zurückgelegt werden. Leasing hat sich über viele Jahre für Geschäftsfahrzeuge etabliert. Im privaten Bereich galt es lange als unwirtschaftlich. Der Konkurrenzkampf der letzten Jahre hat die Marktlage jedoch durchaus zu Gunsten der privaten Leasingkunden verbessert. Beim Leasing besteht immer die Ungewissheit des Restwertes bei Rückgabe. Die Händler versuchen bei Rückgabe des Fahrzeuges den Wert möglichst gering zu gestalten. Es wird jede Gebrauchsspur und Schramme mit Abzügen bewertet. Eine überzogene Kilometerleistung bringt ebenfalls kräftige Abzüge, wenn das Auto zurückgegeben werden soll. Leasingnehmer sollten daher zunächst versuchen, den Restwert für die Rückgabe kalkulieren zu lassen. Dem Händler sollte dabei nicht mitgeteilt werden, dass auch die Kaufoption in Frage kommt. Erst wenn er den Restwert schriftlich festgelegt hat, sollte der Versuch des Ankaufs zu diesem Preis gemacht werden. Die Kalkulation des Leasinggebers sieht für diesen Fall in der Regel anders aus und das Fahrzeug wird teurer. Viele Unternehmen lassen sich auf die geschilderte Reihenfolge nicht ein. Der Leasingnehmer sollte in jedem Fall versuchen, die Restkaufsumme während der Leasingzeit anzusparen, damit er am Ende der Leasingzeit handlungsfähig ist. Wenn bereits die Anfangssumme finanziert werden muss, raten Fachleute von dem Geschäft wegen zu hoher Gesamtkosten ab. Eine Eigentumsbildung findet beim Fahrzeugleasing erst beim Restwertkauf statt.
Finanzierung über einen Händlerkredit
Da beim Leasing zwar laufende Kosten anfallen, jedoch zunächst kein Eigentum an dem Fahrzeug entsteht, ist der sofortige Kauf nach Meinung vieler Finanzierungsexperten sinnvoller. Die Autohersteller und -händler bieten für ihre Fahrzeuge Kredite über die eigene Bank an. Händlerkredite als Geschäft mit dem Autohaus selbst sind ebenfalls übliche Finanzierungsmodelle. Der Käufer hat im Falle einer Finanzierung über den Händler eine nachteilige Position. Über den Kaufpreis des Fahrzeuges wird im Falle einer Finanzierung nicht mehr oder nur noch in Nuancen verhandelt. Die Händler befinden sich in der stärkeren Verhandlungsposition, denn sie besitzen nicht nur die begehrte Ware sondern auch das zum Kauf benötigte Geld. Käufer ohne Eigenkapital müssen praktisch beides kaufen. Neben dem Verlust seiner Verhandlungsposition erleiden Käufer durch den Händlerkredit einen weiteren Nachteil, denn sie sind auf den vom Händler angebotenen Kredit angewiesen. Eine Vergleichs- oder Wahlmöglichkeit für Konditionen und Kreditkosten besteht nicht. Eventuell besteht eine Möglichkeit zur Verhandlung der Kreditlaufzeit. Zinssatz und Nebenkosten richten sich jedoch meistens nach den Vorgaben des Händlers. Händlerkredite werden oft zu sensationell günstigen Zinssätzen angeboten. Verbraucher sollten sich aber bewusst sein, dass durch den angesetzten Listenpreis des Fahrzeuges dieser Kredit subventioniert wird. Bei einem Ankauf als Barzahler ist bei vielen Automodellen ein Verhandlungsspielraum von 15% und mehr ohne großes Verhandlungsgeschick zu erzielen. Es wird daher im Endeffekt eine zu große Summe finanziert.
Der Autokredit von einer unabhängigen Bank
Gegenüber Leasing und Händlerkredit bietet der unabhängige Autokredit eine gute Alternative. Ein Autokredit wird wie bei den bisher genannten Finanzierungsformen zur Folge haben, dass die Besitzurkunde des Autos im Safe des finanzierenden oder verleihenden Händlers bleibt. In diesem Fall würde der Fahrzeugbrief bei der Bank als Sicherheit hinterlegt. Die Kaufsumme fließt meistens direkt an den Händler und wird nicht über das Gläubigerkonto geleitet. Das Vorgehen vermeidet die bisher genannten Nachteile und vereint alle möglichen Vorteile bei einem Autokauf. Der Kreditkunde kann sich die Konditionen für seinen Autokredit unter vielen Wettbewerbern aussuchen, er tritt als Barzahler auf, kann daher mit dem Händler über den Preis des Fahrzeuges verhandeln und er muss die Kreditsumme nicht unnötig groß wählen. Damit ist die Finanzierung über einen unabhängigen Raten- oder Autokredit die Variante mit den meisten Vorteilen für einen potenziellen Käufer. Bei allen anderen Finanzierungsmodellen gerät er in die Abhängigkeit des Händlers und muss dessen Konditionen akzeptieren. Beim Leasing wird zudem mit einer bis zum Schluss unbekannten Größe kalkuliert, dem ungewissen Restwert. Handelt es sich bei einer Autofinanzierung um eine 5-stellige Summe, können bei einer Laufzeit von 72 Monaten durch die Wahl des richtigen Finanzierungsmodells leicht Einsparungen von 4-stelligen Summen erreicht werden. Verbraucher sind daher gut beraten, sich die Finanzierungskosten ihres neuen Autos nicht nur im Hinblick auf die Monatsrate sondern unbedingt unter dem Blickwinkel der anfallenden Gesamtkosten auszurechnen